… lautet das Credo in einer der letzten Stiftung Warentest / Finanztest Ausgaben bei dem Test der Immobilienfinanzierungsberatung. Auch wenn ich befürchtet und geahnt habe, warum die meisten patzten, war ich trotzdem überrascht, wer zu den „Top Verlierern“ gehört… Denn Top Verlierer waren unterm Strich die Hausbanken (meine eigene sogar als TopVerlierer ;-)  ), und nicht die freien Finanzierer. Es geht um die Finanzierung Ihres Eigenheimes. Egal, ob Neufinanzierung, Umschuldung oder Kreditübernahme eines Käufers: Beratung und Transparenz tut hier mehr Not, als beim Verkauf einer Tafel Schokolade am Kiosk nebenan. Es geht hier um viel Geld, sehr viel Geld, und Ihrem Geld!

Gute Beratung bleibt die Ausnahme

ist das Credo der Zeitung. Aber was ist eine gute Beratung? Hier kann man sicherlich viel streiten. Für den einen ist die unkomplizierte Abwicklung und Auszahlung das wichtigste, für den anderen der billigste Kredit auf die Gesamtlaufzeitung gesehen. Andere sagen vielleicht, das Flexibilität während der Laufzeit das wichtigste ist, andere wiederum…     Sie merken: Ein objektiver, allgemeingültiger Test ist nicht das Nonplusultra. Machen wir es doch mal anders:

Möchten Sie in der nahen Zukunft eine Finanzierung oder läuft Ihr Kredit/ Zinsbindung bald ab?

Dann machen wir es in Kurzform einmal einfach:

  1. Als allererstes sollten Sie Ihr Budget für die monatliche Belastung ausloten. Bis zum Rentenbeginn sollte eine Immobilie abbezahlt sein.
  2. Betrachten Sie das Zinsniveau am Markt: Wo liegt ungefähr der Zins für mein gedachtes Objekt der Begierde?
  3. Legen Sie Ihre Tilgungsrate fest. Es gibt feste rechnerische Werte, wie hoch der anfängliche Tilgungssatz sein muss, wenn Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt fertig sein wollen. Z.B.: Wollen Sie in 20 Jahren alles getilgt haben, dann muss der anfängliche Tilgungssatz 4,07% bei einem Zinssatz von 2,00 % betragen!
  4. Ermitteln Sie sich eine maximal mögliche Kreditrate pro Monat. Wie? Nehmen Sie Ihr Nettoeinkommen, ziehen Ihre heutigen Ausgaben ohne die Miete ab (bei einer geplanten selbstgenutzten Immobilie). Planen Sie aber nun noch Ihre zukünftigen Kosten ein: die Nebenkosten für Ihr morgiges Eigenheim (falls noch nicht bekannt, nehmen Sie 3,50 € je QM)
  5. Nun ermitteln Sie die machbare Kreditsumme: machbare Kreditrate mal 12, geteilt durch die Summe von Zinssatz und Tilgungssatz. Das ganze dann mal 100.
  6. Erfassen Sie Ihr Eigenkapital: Alle Guthaben auf Tagesgeldkonten, Girokonten, Sparverträge, Wertpapierdepots und Versicherungen. Und: welche Kapitalanlagen sollten nun mit in die Finanzierung eingebracht werden?
  7. Ermitteln Sie so Ihr Gesamtbudget für Ihren Umzug ins neue Eigenheim: Eigenkapital abzüglich Umzugskosten zzgl. der machbaren Kreditsumme.
  8. Jetzt kommen leider noch die unrühmlichen Kaufnebenkosten wie Notar-, Grundbuchkosten und Grunderwerbssteuer dazu. Falls Makler: Der noch obendrauf… Diese Kosten müssen Sie nun vom Gesamtbudget abziehen: Dann erhalten Sie den machbaren Kaufpreis!

So, haben Sie bis hierhin durchgehalten?!

Dann können Sie einerseits bei mir im Team anfangen oder aber Sie leisten sich noch einen kleinen Download einer Excel Tabelle, welche ich hinterlegt habe. Punkt 1-8 sind alle integriert. Aber: diese ersetzt wegen der Ungenauigkeit vieler Parameter nie eine konkrete Beratung und hat keinen Anspruch auf Korrektheit!!! Beachten Sie dieses bitte bei der Nutzung dieser Tabelle.

Es soll eigentlich nur eines alles aussagen: Seit fast zwanzig Jahren vermittele ich Finanzierungen: Ehrlich und transparent. Stiftung Finanztest wertet die

  • Qualität des Angebotes mit 75%
  • die Kundeninformationen mit 20% und
  • die Beachtung der Begleitumstände bei einer Beratung mit 5%.

Ich werte anders: Qualität sollte top (also 100%), der Umfang der Informationen -sofern gewünscht- 100% und die Begleitumstände bei einer Beratung von meiner Seite aus auch 100%-ig top sein.

So, nun Sie!

Planen Sie den Erwerb einer Immobilie oder steht eine Umschuldung in den kommenden 6 Monaten an?! Dann kontaktieren Sie mich doch mal. Ich koste Ihnen erst einmal nichts -nur Zeit… aber, die gut investiert.

Ihr

 

 

 

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