Vor ein paar Tagen las ich in einer Tageszeitung einen Artikel über „Restkreditversicherungen“. Jeder, der schon einmal einen kleinen bis großen Kredit aufgenommen hat, kennt diese Versicherungen vermutlich: Wenn man während der Kreditlaufzeit verstirbt, arbeitsunfähig oder arbeitslos wird, sollen diese Verträge die Kreditrückzahlung übernehmen.

Grundsätzlich kann man natürlich diskutieren, ob Kredit überhaupt sinnvoll ist. Aber das soll nicht heute Mittelpunkt meiner Gedanken sein. Es geht eher um die meist zwangsweise oder nicht näher erläuterten Versicherungen, welche mit dem Kredit zusammen verkauft werden. Aussage einer Verbraucherzentrale und auch meine persönliche Meinung: Meist sind diese Verträge zu teuer und unnütz!!

Unvorteilhaft und schlechte Beratung!

Meist wird den Kunden der Eindruck vermittelt, dass es den Kredit nur mit den Versicherungen zusammen gibt. Das ist aber falsch! Angeblich sollen über 30% der Befragten überhaupt nicht dazu beraten worden sein. Das Schlimme daran ist: Bei einer Beratung könnte man ja auch einmal klären, ob der Kunde nicht schon eine Absicherung besitzt? Eine private Lebensversicherung z.B. . Warum sollte er dann noch eine für den Kredit abschließen? Und: Meist verkaufen die Banken hauseigene, spezielle Produkte ohne dem Kunden einen Vergleich einmal zuzulassen. Ein gesunder Mensch kommt z.B. in einen Rahmenvertrag, bei dem es keine Gesundheitsfragen gibt. Wer meint eigentlich, dass diese Versicherung eine adäquate Prämie für den gesunden Versicherten bietet…?!

Beispiel mit Kostenberechnung

Ein Kunde, der z.B: einen Kredit von 20.000 EUR aufgenommen hat zu einem Nominalzins von 11,49 % und einer 7-jährigen Laufzeit müsste monatlich 347,62 EUR zahlen (Effektivzins = 12,11%). Die Kreditversicherung, welche einmalig vorab direkt gezahlt werden soll und somit auf den Kredit aufgeschlagen wird, wird damit mit den Monatsraten zurückgezahlt. Anders ausgedrückt, ich zahle auch noch Zinsen auf den Versicherungsbeitrag! Die Versicherung in diesem Bespiel kostete sage und schreibe 5.206 EUR. Somit erhöhte sich die monatliche Kreditrate auf 438,12 EUR, was einem Effektivzinssatz auf den ursprünglich gewünschten Kredit von 20.000 EUR in Höhe von 19,50 % entpricht. Die Versicherung hat dann insgesamt allein 7.602,00 EUR gekostet… Wenn das nicht Wucherzinsen sind, was dann?!

Haben Sie auch schon einmal einen Kredit abgeschlossen und läuft dieser noch? Häufig genannte Banken die so verfahren sind Santander Consumer Bank, Targobank, Sparkassen, Commerz Finanz, Autobanken generell, Teambank, Deutsche Bank, Credit Plus Bank und die Postbank.

Überprüfen Sie einmal Ihren Kredit und diese Nebenverträge. Gerne helfe ich, denn man kann da auch häufig wieder heraus und sich dieses Geld sparen!

Ihr

Markus Schmitz